Hvordan beregne tap på salg av bolig

Hvis du må selge boligen din for mindre enn det du kjøpte den for, vil du lide et tap på salget. Er du i en slik situasjon nå, spør du sikker deg selv: Hvordan beregne tap på salg av bolig?

Det er viktig å vite hvordan du kan beregne dette tapet, slik at du kan planlegge økonomien din og eventuelt søke om skattefradrag.

Her er noen enkle trinn for å beregne tapet ditt.

Finn ut hva du betalte for boligen din

Det første du må gjøre er å finne ut hva du betalte for boligen din da du kjøpte den. Det kan du se på kjøpekontrakten, låneavtalen eller i skattemeldingen din. Hvis du har pusset opp eller forbedret boligen din etter at du kjøpte den, kan du også legge til disse kostnadene i kjøpesummen.

Det er altså mulig å øke inngangsverdien til boligen din ved å legge til eventuelle kostnader du har hatt for nyoppføringer eller påkostninger. Her er det snakk om arbeid som har bidratt til at boligen har blitt bedre enn den var da du overtok.

Eget fritidsarbeid kan også legges til disse kostnadene. Verdien av dette arbeidet fastsettes med utgangspunkt i hva det ville kostet å få arbeidet utført av fagfolk.

Finn ut hva du får for boligen din

Det neste du må gjøre er å finne ut hva du får for boligen din når du selger den. Se på salgskontrakten, megleroppgjøret eller i skattemeldingen din. Hvis du har solgt boligen din med møbler eller annet innbo, trekk fra verdien av dette fra salgssummen.

Det er også tillatt å trekke fra kostnader i forbindelse med salget fra salgssummen. Eksempelvis rengjøring, prospekt, og honorar til eiendomsmegler og bygningssakkyndig (ofte kalt takstmann).

For å få så god pris som mulig er det en fordel om det kommer mange på visning. Da kan det bli budrunder og prisen gå opp. Se vår artikkel med råd om hvordan få flere på visning her.

Trekk salgssummen fra kjøpesummen

Det siste du må gjøre er å trekke salgssummen fra kjøpesummen. Differansen er tapet ditt på salget. Hvis differansen er negativ, betyr det at du har solgt boligen din med gevinst i stedet for tap.

Eksempel på hvordan beregne tap på salg av bolig:

Du kjøpte en bolig for 3 millioner kroner i 2019. Du pusset opp badet for 200 000 kroner i 2020. Boligen solgte du for 2,8 millioner kroner i 2022, inkludert møbler verdt 50 000 kroner. Tapet ditt på salget er:

(3 000 000 + 200 000) – (2 800 000 – 50 000) = -150 000 kroner

Du har altså solgt boligen din med et tap på 150 000 kroner.

Søk om skattefradrag for tapet

Hvis du har solgt boligen din med tap, kan du ha krav på skattefradrag for tapet ditt. Du må da oppgi tapet som en kapitalinntekt i selvangivelsen din, og trekke det fra den skattepliktige inntekten din. Du kan også ha krav på skattefradrag for visse kostnader som er knyttet til salget, som meglerhonorar, annonsering og tinglysning.

For å oppnå skattefradrag når man selger bolig med tap, blir det omvendt. Man må ha bodd i boligen i mindre enn ett år før salget blir gjennomført, hvis man skal få fradrag for tap. Det betyr at man må ha eid boligen i mindre enn ett år før man selger den.

Skattesatsen for gevinst eller tap ved salg av bolig er 22 prosent. Det betyr at hvis du har solgt boligen din med et tap på 150 000 kroner, kan du få et fradrag på 33 000 kroner (22 prosent av 150 000 kroner) i skatten din.

Hvis du har solgt boligen din med tap, kan det være lurt å lese vår artikkel om å selge bolig med tap, hvor du kan finne tips og råd om hvordan du kan håndtere situasjonen.

Oppsummering – Hvordan beregne tap på salg av bolig

Å selge bolig med tap er ikke en hyggelig opplevelse, men det er heller ikke umulig å komme seg gjennom det. Hvis du følger disse trinnene, kan du beregne tapet ditt på en enkel måte, og kanskje redusere det ved å søke om skattefradrag. Husk at du ikke er alene om å selge bolig med tap, og at det finnes hjelp og støtte å få hvis du trenger det.

Vi ønsker deg alt godt i din videre boligreise!